Assurance professionnelle sans franchise pour auto-entrepreneur

Qu'est-ce que la franchise dans une assurance pro

La franchise est le montant non remboursé par l'assureur en cas de sinistre. Si votre RC Pro a une franchise de 500 euros et qu'un sinistre est évalué à 3 000 euros, vous payez 500 euros et l'assureur rembourse 2 500 euros.

Il existe deux types de franchises. La franchise absolue (la plus courante) s'applique sur chaque sinistre : vous payez toujours le montant de franchise. La franchise relative ne s'applique que si le sinistre dépasse un certain montant, auquel cas l'assureur prend tout en charge. Avant d'examiner la franchise, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement de la garantie elle-même grâce à notre guide de la RC Pro pour auto-entrepreneur.

Peut-on trouver une RC Pro sans franchise

Certains assureurs proposent des contrats sans franchise ou avec une franchise très faible (50 à 100 euros). Ces offres sont généralement plus chères en cotisation annuelle, mais elles garantissent qu'aucun sinistre ne vous surprend financièrement.

Pour la plupart des auto-entrepreneurs avec un chiffre d'affaires modeste, une franchise de 500 euros sur les petits sinistres est gérable. Pour les professions à risque élevé ou pour ceux qui veulent une tranquillité d'esprit totale, un contrat sans franchise ou avec franchise rachetable peut valoir le surcoût. Si votre priorité est de réduire la cotisation, comparez plutôt les offres de notre sélection d'assurances pas chères pour auto-entrepreneur.

Comment choisir son niveau de franchise

Le choix de la franchise dépend de votre capacité financière à absorber un petit sinistre et de la fréquence probable des sinistres dans votre activité. Un consultant en stratégie avec peu de sinistres historiques peut accepter une franchise de 1 000 euros pour réduire sa cotisation.

Un artisan qui intervient régulièrement chez des clients et risque des dommages matériels fréquents préférera une franchise faible. L'économie sur la cotisation peut être rapidement effacée par plusieurs petits sinistres.

• Franchise 0 euro : cotisation plus élevée mais aucun reste à charge
• Franchise 500 euros : bon équilibre pour la plupart des cas
• Franchise 1 000 euros : économie sur la cotisation, à réserver aux activités peu risquées
• Franchise 2 000 euros et plus : uniquement si vous pouvez absorber des sinistres courants seul

La franchise s'applique-t-elle à chaque sinistre ou une seule fois par an ?

Dans la grande majorité des contrats RC Pro, la franchise s'applique à chaque sinistre déclaré. Si vous avez deux sinistres dans l'année, vous payez deux fois la franchise. Certains contrats prévoient un plafond annuel de franchises, mais c'est rare.

Peut-on racheter la franchise après un sinistre ?

Certains assureurs proposent une option de rachat de franchise, à souscrire avant le sinistre. Cela permet de récupérer tout ou partie de la franchise en cas de sinistre. Ce rachat a un coût supplémentaire à intégrer dans la comparaison des offres.

La franchise est-elle négociable avec l'assureur ?

Oui, dans certains cas. Lors de la souscription, vous pouvez parfois choisir entre plusieurs niveaux de franchise. Un courtier peut aussi négocier des conditions particulières si votre profil est favorable (aucun sinistre historique, activité peu risquée, chiffre d'affaires stable).

Une assurance sans franchise coûte-t-elle beaucoup plus cher ?

Le surcoût est généralement de 10 à 25 % sur la cotisation annuelle par rapport à un contrat avec franchise standard. Ce surcoût se rentabilise si votre activité génère des petits sinistres fréquents, sinon une franchise modérée reste plus économique.

La franchise existe-t-elle aussi sur l'assurance décennale ?

Oui. Les contrats de garantie décennale comportent presque toujours une franchise, souvent plus élevée que sur une RC Pro classique. Vérifiez son montant avant de signer, car un sinistre décennal peut représenter des sommes importantes.